SOLUCIONES
PERSONAS Y FAMILIAS
EMPRESAS
La estructura de un Seguro de Vida como “asset class” hace posible:
- Asegurar protección aportando sólo un porcentaje del patrimonio líquido
- Recuperar la inversión y recibir en el futuro un monto significativo que incrementa el valor patrimonial
- Proteger los activos que se tiene dentro de esta solución en materia fiscal, legal y bursátil.
Nuestras soluciones se desarrollan mediante un proceso consultivo que identifica las necesidades, prioridades y contexto de cada cliente, familia o empresa. Por ejemplo:
Planes de retiro
Esta solución es utilizada para ganar protección por fallecimiento a la vez que se aprovecha al máximo la deducción de impuestos en las contribuciones para jubilación. Estos planes pueden constar de un seguro de vida y/o rentas vitalicias.
Transferencia gradual del patrimonio
Una planeacion adecuada de la estrategia patrimonial permite aprovechar oportunidades para incrementar su valor y evitar experimentar pérdidas importantes. Utilizando un “asset class” dentro del portafolio de negocios existente, pueden aprovecharse simultaneamente los beneficios de proteccion, fiscales, legales y bursátiles
Ecualizacion de herencias
Esta solución hace posible que el valor de un negocio o una propiedad que se hereda un familiar en particular, pueda ser equiparado con un seguro de vida para garantizar que otros herederos reciban una parte equitativa de los bienes.
Reposicionamiento de activos
El valor de un patrimonio puede deteriorarse en el tiempo debido a diversos riesgos, fluctuaciones de mercados a la baja, devaluaciones, inflación, minusvalía de bienes inmuebles, incremento de la carga impositiva, etc. Es posible recuperar e incrementar el valor del patrimonio mediante un activo de protección
Bono ejecutivo
Es un incentivo atractivo para atraer y retener a ejecutivos talentosos en la empresa, se asigna selectivamente a los empleados clave y estos a su vez determinan sus beneficiarios. Los pagos del bono son deducibles por completo para la empresa y se facilita el acceso a valor en efectivo libre de impuestos mediante préstamos y retiros.
Protection de hombre clave
Se enfoca en la protección de personas que realizan una contribución especial a la generación de valor en la empresa gracias a su experiencia, conocimientos, habilidades y capacidad de relacionamiento. Evitando el impacto de pérdidas por fallecimiento repentino y los altos costos de reemplazo.
Acuerdo de Compra – Venta
Protege a los socios de una empresa y sus familiares ante un posible fallecimiento de alguno de los socios de negocio, posibilitando que se mantenga el control accionario entre los socios fundadores, evitando endeudamiento y manteniendo liquidez, al tiempo que se compensa a los familiares del socio en cuestión.
Es una solución financiera avanzada utilizada para facilitar la contratación de un seguro de vida de alto valor mediante el uso de préstamos de una entidad financiera, lo que permite.
- Protección inmediata a través de un “asset class” que crece su valor en el tiempo
- Mantener liquidez mientras los activos en su cartera de inversiones crecen
- Aprovechar al máximo ventajas fiscales, legales y bursátiles
Beneficios del Financiamiento de Prima
- El saldo del préstamo se cubre en proporción por el valor de rescate de la póliza
- El beneficio por fallecimiento u otra estrategia de salida, se utiliza para reembolsar el capital del préstamo
- El préstamo es solo por el monto de las primas. El cliente aporta con fondos propios los intereses -por adelantado o al final del año a la entidad financiera
- Si el valor de rescate en efectivo de la póliza excede el monto del préstamo, se pueden realizar retiros de la póliza para pagar intereses
- Es requerido un colateral adicional al valor de rescate en la póliza
- En adición a su valor en la protección de activos, el financiamiento de prima:
- Permite acuerdos de compra-venta
- Proporciona liquidez para el pago de impuestos en la transferencia del patrimonio
- Apoya la ecualización de herencias
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